amortizar

Hace algunos días comenzamos a estudiar y analizar lo que es mejor a la hora de amortizar las deudas vimos con un práctico ejemplo, en el que planteamos unas deudas con impuestos relativamente bajos, las opciones que se nos presentan al escoger reducir la cuota o reducir el plazo. Leer el primer artículo.

En esta oportunidad queremos establecer algunos otros factores que se pueden presentar realizando este movimiento financiero con tus deudas.

Aunque el factor del dinero que nos vamos a ahorrar al final de la vida de las deudas sea fundamental, hay otros que nos son menos importantes.

Por ejemplo,

1. Hemos recibido esa cantidad extra, ¿será verdaderamente prudente invertirlo en quitar capital a nuestras deudas? Y es que quizás pudiera ser también interesante reservar una parte de ese dinero que ha llegado a nuestros bolsillos para una situación de emergencia que pudiera aparecer en algún momento.

2. Además en  el ejemplo que hemos puesto hemos obtenido al reducir el plazo una cuota muy similar a la que teníamos,  también hubiéramos tenido la opción de haber rebajado aún  más el plazo subiendo la cuota.

a) Aunque de esta manera corremos el riesgo por nuestro afán de pagar menos intereses  de sentirnos ahogados cada mes con plazos que difícilmente vamos a poder cumplir.

b) Es importante que las cuotas de nuestros préstamos estén equilibradas con nuestros ingresos dentro del presupuesto familiar.

3. Hay que tener en cuenta que el amortizar capital hay muchos bancos que lo penalizan, es decir que tienen comisiones por cancelación total o parcial, con lo que es muy importante que pensemos en este punto antes de contratar un préstamo o hipoteca.

Después de lo que hemos visto,  la próxima vez que recibas un ingreso extra y pienses en amortizar tu préstamo, ¿rebajarás plazo o capital? déjanos saber tu opinión en nuestra sección de comentarios.

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A todos nos gustaría el poder comprar las cosas de una vez, es decir llegar a la tienda, al concesionario o a la inmobiliaria, y pagar la totalidad del importe al momento, sin generar deudas. Pero desafortunadamente  este privilegio solo lo tienen aquellos que manejan importantes fortunas o eso creemos y por eso caemos en grandes deudas.

Según esto el resto de los mortales tenemos que conformarnos a la hora de comprar aquello que tiene un alto precio con hacerlo a crédito, lo que significa que casi todos tengamos una o más deudas.

Esta condición hace que cuando nos juntamos con algo de dinero, solamos plantearnos el amortizar algo de ese préstamo, pero siempre nos suele surgir la duda de si es mejor reducir tiempo o capital.

Por esta razón queremos aconsejarte sobre ello y que de esta manera tomes la mejor decisión sobre el pago de tus deudas.

1. Ejemplo práctico: La primera idea sería siempre la de reducir el plazo, ya que de esa manera vamos a pagar menos dinero, puesto que los intereses suben según el tiempo que tengamos para pagar las deudas.

a) Imaginemos que nos han concedido un crédito de 12.000 dólares, con un plazo de 6 años para devolverlo y un impuesto del 8%. Tendremos una cuota de 210 dólares y al cabo de esos 6 años habremos pagado 15.120 dólares, aproximadamente un 25%  más del dinero que nos han concedido.

Imaginemos ahora que recibimos un ingreso extra de 4.000 dólares. Tenemos dos opciones:

1. Reducir plazo: Ahora solo debemos 8.000 dólares. Si bajamos el plazo a 4 años, pagaremos algo menos de cuota, 195,3 dólares, pagando al final unos 9.374 dólares, como vemos se nos irá mucho menos dinero en intereses.

2. Reducir cuota: Ahora que hemos reducido esos 4.000 dólares, nos quedan 8.000 dólares, y decidimos que el préstamo siga teniendo un plazo de 6 años, la cuota bajará bastante, a 140,27 dólares, pero pagaremos al final la cantidad de 10.099 dólares, con lo que estaremos pagando unos  700 dólares más que si hubiéramos decidido rebajar el plazo.

Y hemos visto el ejemplo de unas deudas con impuestos relativamente bajos, si fuera una hipoteca estas reducciones de plazo podrían suponernos muchísimo más dinero.

Déjanos saber sobre tu experiencia cuál consideras que es la mejor opción, cuéntanos en nuestra sección de comentarios que elegirías o elegiste tu.

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